Ta couverture
Un contrat d’assurance auto, c'est plus simple que tu penses.
En fait, il comporte trois éléments principaux :
- Le Chapitre A qui couvre ta responsabilité civile1, c’est-à-dire les dommages que tu peux causer à autrui lors d’un accident. Cette couverture est obligatoire et doit être d’une valeur minimale de 50 000 $.
- Le Chapitre B qui couvre les dommages occasionnés à ton véhicule (collision, feu, vol, vandalisme, etc.) et qui est optionnel.
- Les protections additionnelles dont tu peux te prévaloir si tu es admissible (par exemple, l’avenant valeur à neuf2).
Tu peux choisir entre l’une des trois combinaisons de protections suivantes :
- Protection complète qui combine la responsabilité civile, la garantie Collision ou versement3 et la garantie Accidents sans collision ni versement4 ;
- Protection partielle qui combine la responsabilité civile et la garantie Accidents sans collision ni versement ;
- Protection minimale qui n’inclut que la responsabilité civile.
Pas trop compliqué n’est-ce pas ? À toi de jouer maintenant. Investis un Minimum d’effort et obtiens une soumission en ligne dès maintenant. Si le tout te convient, tu pourras même acheter... toujours en ligne !
NOTES
1. La protection responsabilité civile (Chapitre A)
À quoi sert cette protection ?Cette protection, qui est obligatoire, couvre tout dommage que tu pourrais causer aux biens d’un tiers lors d’un accident survenant au Québec. Elle couvre aussi les dommages matériels et corporels que tu pourrais occasionner à des tiers lors d’accidents qui surviennent ailleurs au Canada ou aux États-Unis. L’offre de AXA te procure automatiquement une protection de un (1) million de dollars.
Pourquoi un (1) million de dollars ?
Imagine un instant que tu sois responsable d’une collision entre ton véhicule et un camion chargé de marchandises. Au moment de l’impact, tout le contenu du camion se renverse et est irrécupérable. Les dommages s’élèvent à 800 000 $. Si tu n’as qu’une protection de 50 000 $ (qui est le minimum exigé par la Loi), comment paieras-tu la différence ? Les sommes engagées lors d’un accident peuvent être énormes. C’est pour cette raison que AXA Assurances inc. t’offre une protection de un (1) million de dollars. Par ailleurs, note que les dommages occasionnés à ton auto lors d’un accident de la route dont tu n’es pas responsable seront payables en vertu de la « responsabilité civile ».
2. L’avenant « Valeur à neuf »*
Cette protection est disponible si tu possèdes un véhicule tout neuf (c’est-à-dire un modèle de l’année).
Ton véhicule est tout neuf. Néanmoins, il a déjà perdu un peu de sa valeur dès qu’il a quitté le concessionnaire. C’est ce qu’on appelle la dépréciation. Cette dépréciation s’accentue d’année en année. Pourtant, à tes yeux, ton véhicule sera encore neuf dans un, deux, trois ou même quatre ans.
Si tu étais victime de la perte totale, ou même partielle, de ton véhicule, serais-tu en mesure d’assumer la dépréciation ?
C’est là l’utilité de l’avenant valeur à neuf**.
En bref, cette protection t’offre les avantages suivants :
- Advenant la perte totale de ton véhicule (parce qu’il a été volé et non retrouvé ou parce qu’il a été déclaré « perte totale » à la suite d’un accident), tu obtiendras un véhicule neuf comprenant les mêmes caractéristiques, équipements et accessoires, et ce, sans rien débourser (à l’exception de la franchise).
- Si ton véhicule est endommagé partiellement à la suite d’un accident, aucune dépréciation ne sera appliquée. Hormis la franchise de ton contrat d’assurance, tu n’auras rien à payer pour faire réparer ton véhicule à l’aide de pièces neuves.
Si tu n’as pas l’avenant Valeur à neuf, l’indemnité sera moindre puisque nous tiendrons compte de la dépréciation.
**Certaines conditions s’appliquent.
3. La protection « Collision ou versement »
À quoi sert la protection « Collision ou versement* » (aussi appelée Chapitre B2) ?Elle couvre les dommages occasionnés à ton véhicule lorsque tu es responsable d’une collision avec un ou plusieurs véhicules ou lorsque l’accident n’implique aucun autre véhicule que le tien (exemples : tu fais une sortie de route et ton auto se renverse dans un fossé OU tu entres en collision avec un objet).
Cette protection couvre également les dommages occasionnés à ton véhicule si tu es victime d’un délit de fuite.
Si tu choisis cette protection, la protection « Accidents sans collision ni versement » (ou Chapitre B3) sera automatiquement ajoutée. Cette dernière te protège dans le cas où ton véhicule serait endommagé notamment par le feu, le vol, le vandalisme et le bris de vitre (par exemple si un caillou fracasse le pare-brise de ton véhicule).
4. La protection « Accidents sans collision ni versement »
À quoi sert la protection « Accidents sans collision ni versement* » (aussi appelée Chapitre B3) ?Elle te protège dans le cas où ton véhicule serait endommagé notamment par le feu, la foudre, le vol (ou les tentatives de vol), le vandalisme, les tempêtes de vent, la grêle, la crue des eaux, les bris de vitre (par exemple si un caillou fracasse le pare-brise de ton véhicule). Elle inclut aussi une protection pour les dommages occasionnés à ton véhicule par la collision avec les personnes ou les animaux.
Tu as aussi le droit à une Assurance accident avec la Police Passeport AcciRouteMC. Cette protection offre une assurance de 15 000 $ advenant ton décès (ou celui de ton conjoint) à la suite d’un accident de la route. Cette police inclut aussi une indemnité payable si l’un de vous deux étiez victime d’une incapacité permanente à cause de l’accident.
La Police Passeport AcciRouteMC s’applique peu importe l’endroit dans le monde où l’accident est survenu et peu importe que toi ou ton conjoint ayez été conducteur, passager ou piéton lors de l’accident.
Tu peux aussi choisir de te procurer les garanties supplémentaires suivantes** :
En te procurant la Globale 7 AutoMC, tu bénéficies automatiquement des protections additionnelles les plus souvent demandées, et ce, à un prix plus économique que si tu les achetais séparément.
